2024’te Sigorta Şirketleri Faiz Gelirlerine Bağımlı Hale Gelecek
Maher Holding Sigorta Grubu Başkanı Ahmet Yaşar, “2024’te trafik sigortalarındaki teknik ziyanlar ve yüksek maliyetler, sigorta şirketlerini faiz gelirlerine bağımlı hale getirdi” dedi
Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Lider Yardımcısı ve Maher Holding Sigorta Grubu Başkanı Ahmet Yaşar, 2024’te zarurî sigortalar tarafında sigortalılık oranlarının düşük kalmaya devam ettiğini, 2025’in Türk sigorta bölümü için dönüşüm yılı olacağını belirtti. Yaşar, yılın yaklaşık 895 milyar liralık üretimle kapatıldığını, bu fiyatın 800 milyar lirasının hayat dışı; 95 milyar lirasının ise hayat sigortalarından sağlandığını aktardı.
Söz konusu büyümenin altyapı güçlendirme, eser çeşitliliği ve sigorta penetrasyonunu artırma amaçlarıyla şekillendiğini söyleyen Yaşar, trafik sigortalarındaki teknik ziyanların ve yüzde 175’i aşan hasar-prim oranının, bölümü zorladığını söz etti. Faiz gelirlerinin, kısa vadede bu ziyanları telafi ettiğini kaydetti. Yaşar, dalın uzun vadeli sürdürülebilirliği için temel faaliyet karlılığına odaklanılması gerektiğini vurguladı.
Zararın, mali gelirlerle dengelenmeye çalışılmasına karşın bu tekniğin, dalın sürdürülebilir büyümesi için yetersiz kalabileceğini belirten Yaşar, “Sigorta şirketlerinin mali gelirlerine bağımlı hale gelmesi, faiz oranlarındaki değişikliklere karşı dalı bir yandan savunmasız bırakıp faizlerin düşmesiyle, sigorta kesiminde yatırım gelirlerini azaltarak kar marjlarını daraltabilir. Öte yandan, bu durum daha fazla sigorta talebi ve ekonomik aktivite oluşturabilir. Sigortacılar, ‘underwriting’ dediğimiz temel faaliyet karlılığına ve eser inovasyonuna daha fazla odaklanarak bu tesirleri dengeleyebilir” sözlerini kullandı.
Geçen yıl zarurî sigortalar tarafında sigortalılık oranlarının düşük kalmaya devam ettiğini, trafik sigortalarında sigortasızlık oranının hala yüzde 20’lerde olduğunu aktaran Yaşar, bu durumun, sigorta şuurunun eksikliğini gösteren ve dalın gelir amaçlarını sınırlayan bir faktör olduğunu bildirdi.
Yaşar, 2024’te mali gelirlerin, teknik gelirlerin önüne geçtiğine dikkati çekerek, “Trafik sigortalarındaki teknik ziyanlar ve yüksek maliyetler, sigorta şirketlerini faiz gelirlerine bağımlı hale getirdi. Yüksek faiz oranları sayesinde mali gelirler, dal için kısa vadede bir tahlil sundu lakin teknik gelirlerin artırılması ve mali gelir bağımlılığının azaltılması, uzun vadeli bir gereksinim olarak öne çıktı” sözlerine yer verdi.
“2025’te doğal afetlere hazırlık, dijitalleşme ve eser çeşitliliği öne çıkacak”
2025’te sigorta bölümünün doğal afetlere hazırlık, dijitalleşme ve eser çeşitliliği üzere alanlarda ilerleme kaydedeceğini belirten Yaşar, taban fiyat artışının trafik, sıhhat ve patron sorumluluk sigortalarında maliyet artışlarına neden olacağına işaret etti. Yaşar, bu durumun sigorta primlerinde düzenlemeleri zarurî kılacağını, hem sigortalılar hem de sigorta şirketleri açısından maliyet idaresinin değerli hale geleceğini kaydetti.
Merkez Bankası’nın faiz indirimi siyasetine değinen Yaşar, düşük faiz ortamının mali gelirleri azaltmasına karşın ekonomik büyümeyi teşvik ederek sigorta kesimine yeni pazarlar oluşturabileceğini, bu periyotta talep artışını karşılayacak eser ve hizmetlerle büyümenin desteklenebileceğini söz etti.
Sigortacılıkta sürdürülebilirliği tehdit eden ögelerin ortadan kaldırılması için regülasyonlar ve bölüm işbirliğinin sorunun tahlilinde kritik bir role sahip olduğunu dikkati çeken Yaşar, “Uzun vadede, daha öngörülebilir bir hasar idare modeli, standartlaştırılmış hesaplama kriterleri oluşturulması gerekli. Teknoloji kullanımı, kamunun sahip çıktığı mevzuat düzenlemeleri ile alternatif uyuşmazlık tahlilleri ve kozmik tahkim sistemleri üzere tedbirler, maliyetlerin denetim altına alınmasına yardımcı olabilir” diye konuştu.
“Olası Marmara sarsıntısına karşı sigortalı kentsel dönüşüm önemli”
Yaşar, 2025’te bina tamamlama sigortasının ön planda olacağını ve mümkün Marmara sarsıntısına karşı sigortalı kentsel dönüşümün kıymetine aktardı. Maher Holding’in bu alanda geliştirdiği eserlerin inançlı ve güçlü yapılar için değerli bir adım olduğunu aktaran Yaşar, “Sigortalı kentsel dönüşüm demek, mal sahiplerinin binanın tamamlanması konusunda içinin rahat olması demek. Tıpkı vakitte sigortacılar, üretim sürecinde sıkı denetçi olacağı için, itimatla, sarsıntıya karşı dayanıklılığı garanti edilmiş yapılar demek. Münasebetiyle bina tamamlama sigortası hem mal sahiplerini mali açıdan koruyan hem de muhtemel sarsıntıda en az ziyanla kurtulmamızı sağlayarak ülkemizin de sırtından kıymetli bir yükü alacak bir eser. Bu nedenle de belediyelerle başlattığımız ve 2025’te de süratle devam edeceğimiz sigortalı kentsel dönüşüm, yalnızca kesimin değil ülke gündeminin de öncelikli unsuru olmalı.”
Sigorta bölümünün sürdürülebilir ve kapsayıcı bir yapıya kavuşması için atılacak adımların değerine vurgu yapan Yaşar, 2025’in, Türk sigorta bölümünün dönüşüm yılı olacağına değinerek, şunları kaydetti:
“Gelecekte sigorta hizmetleri, beş farklı nesle hitap edecek halde çeşitlendirilecek. 2025’te sigortalıların kendi risklerine özel tahliller talep etmesiyle, şahsileştirilmiş eserler daha fazla ön plana çıkacak. Sıhhat sigortası tarafında ise uzun vadeli eserler geliştirilirken, kronik hastalıklara yönelik özel sigorta seçenekleri sunulacak. Sıhhat hizmetlerinde erken teşhis ve müdahale süreçleri desteklenerek bireylerin hayat kalitesinin artırılması hedeflenecek” – ANKARA
